SIMULATEUR : Calculatrice d'intérêts composés

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Utilisez notre calculatrice d’intérêts composés : calcul en un clic des intérêts générés par votre capital selon le taux d’intérêt et la durée de votre placement.

SOMMAIRE
• Qu’est-ce que les intérêts composés ?
• Pourquoi les intérêts composés sont-ils importants ?
• Pour aller plus loin sur l’argent et les intérêts
• Quels types de placements permettent de générer des intérêts composés ?
• Quelles stratégies pour optimiser les intérêts composés ?
• Comment utiliser la calculatrice d’intérêts composés pour faire une simulation de gains ?
• Comment interpréter les résultats affichés par la calculatrice d’intérêts composés ?
• Ces articles vont vous aider à mieux placer votre argent

Qu’est-ce que les intérêts composés ?

Les intérêts composés sont des intérêts calculés non seulement sur le capital initial, mais aussi sur les intérêts accumulés au cours des périodes précédentes. Autrement dit, les intérêts composés sont des intérêts qui génèrent eux-mêmes des intérêts.

Par exemple : si vous placez 1 000 € à un taux annuel de 10%, vous obtiendrez 1 100 € au bout d’un an (soit 100 € d’intérêts). Si vous réinvestissez cette somme, vous obtiendrez 1 210 € au bout de deux ans (soit 110 € d’intérêts = 100 € d’intérêts simples et 10 € d’intérêts composés).

Année 1 = 1 000 €
Année 2 = 1 100 € (1 000 € x 1,1), soit 100 € d’intérêts
Année 3 = 1 210 € (1 100 € x 1,1), soit 110 € d’intérêts
Année 4 = 1 331 € (1 210 € x 1,1), soit 121 € d’intérêts
Année 5 = 1 464,10 € (1 331 € x 1,1), soit 133,1 € d’intérêts

Comme vous le voyez, si vous réinvestissez vos intérêts, le montant des intérêts générés est croissant chaque année. Selon notre exemple, les intérêts obtenus pour l’Année 5 sont 1/3 plus élevés que ceux obtenus pour l’Année 2.

Plus la durée du placement est longue, plus l’effet des intérêts composés est important.

Pourquoi les intérêts composés sont-ils importants ?

Les intérêts composés sont importants car ils permettent de faire fructifier son épargne de manière exponentielle. En effet, plus le temps passe, plus le capital augmente, et plus les intérêts sont élevés. Ainsi, les intérêts composés sont un moyen puissant de créer de la richesse à long terme.

Pour imager ce propos, les intérêts composés sont comme une boule de neige qui roule depuis le sommet d’une montagne enneigée. Plus elle descend la pente, plus elle grossit rapidement et roule rapidement.

Selon Albert Einstein, « les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend s’enrichit, celui qui ne le comprend pas, le paie. »

Les intérêts composés sont également un outil essentiel pour atteindre l’indépendance financière, c’est-à-dire la capacité à vivre de ses revenus passifs sans avoir besoin de travailler.

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Pour aller plus loin sur l’argent et les intérêts

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Quels types de placements permettent de générer des intérêts composés ?

Les types de placements qui permettent de bénéficier des intérêts composés sont ceux qui offrent un rendement régulier et qui permettent de réinvestir les gains perçus.

Par exemple, dans l’absolu, les supports suivants peuvent permettre de bénéficier des intérêts composés : les livrets d’épargne, les comptes à terme, les obligations, les fonds communs de placement, les actions à dividendes, le crowdfunding ou encore l’immobilier locatif. (liste non exhaustive).

Toutefois, tous ces supports ne sont pas rentables. En effet, pour mesurer l’intérêt de chaque support et des intérêts composés qu’il génère, il convient de prendre en compte les frais, les impôts et l’inflation qui peuvent réduire le rendement réel des placements.

Par exemple, les livrets d’épargne de type Livret A proposent généralement un rendement inférieur à l’inflation. Dans ces conditions, les intérêts générés ne sont pas suffisants pour maintenir la valeur (pouvoir d’achat) de l’argent placé.

Il faut également choisir des placements adaptés à son profil de risque, à son horizon de placement et à ses objectifs financiers.

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Quelles stratégies pour optimiser les intérêts composés ?

Les stratégies pour optimiser les intérêts composés sont :

◻️ Commencer à épargner le plus tôt possible, car le temps est le facteur le plus important pour profiter de l’effet boule de neige des intérêts composés.
◻️ Épargner régulièrement, même de petites sommes, car chaque versement vient augmenter le capital et donc les intérêts futurs.
◻️ Rechercher les placements qui offrent le meilleur rendement possible, en tenant compte du risque, de la liquidité et de la fiscalité.
◻️ Réinvestir systématiquement les gains perçus, que ce soient des intérêts, des dividendes ou des loyers, afin de maximiser le capital et donc les intérêts composés.
◻️ Éviter de retirer son épargne avant l’échéance du placement, car cela réduit l’effet des intérêts composés et peut entraîner des pénalités ou des pertes en capital.

Comment utiliser la calculatrice d’intérêts composés pour faire une simulation de gains ?

Pour utiliser la calculatrice d’intérêts composés pour faire une simulation de gains, il faut suivre les étapes suivantes :

➡️ Remplir les champs demandés dans la partie « Simulation » :

◻️ « Dépôt initial » : le montant du dépôt initial en euros, qui correspond au capital initial placé.
◻️ « Versement mensuel » : le montant des versements (ou du retraits) mensuels en euros, qui correspond au montant ajouté (ou retiré) chaque mois au capital.
◻️ « Rendement annuel » : le taux annuel net en pourcentage, qui correspond au rendement annuel du placement après impôts et prélèvements sociaux.
◻️ « Durée de l’épargne » : la durée de l’épargne en années, qui correspond à la période pendant laquelle le capital est placé.

➡️ Le résultat est actualisé automatiquement dès que vous modifiez une donnée. Il s’affiche dans la partie « Chiffres Clés » :

◻️ « Versements » : le montant total en euros des versements effectués sur la durée de l’épargne (dépôt initial + versements mensuels), hors intérêts.
◻️ « Intérêts » : les intérêts obtenus en euros, qui correspondent au total des intérêts générés par le capital et les versements sur la durée de l’épargne, en tenant compte des intérêts composés.
◻️ « Solde final » : le solde total en euros, qui correspond au montant final du capital et des intérêts à la fin de la durée de l’épargne.

➡️ Visualiser les résultats détaillés :

◻️ « Calendrier » : ce tableau montre l’échéancier, avec les montants du capital versé et des intérêts générés chaque année, du début jusqu’à la fin de la durée d’épargne.
◻️ « Répartition » : ce graphique montre la part du capital versé et des intérêts générés au terme de la durée d’épargne.
◻️ « Historique » : ce graphique montre l’évolution du capital, des intérêts et du solde total au fil du temps.

Comment interpréter les résultats affichés par la calculatrice d’intérêts composés ?

Pour interpréter les résultats affichés par la calculatrice d’intérêts composés, il faut comprendre ce que signifient les trois valeurs obtenues :

◻️ « Versements » : le montant versé en euros, qui correspond au total des versements effectués sur la durée de l’épargne, hors intérêts. Il s’agit de la somme du dépôt initial et des versements mensuels. Ce montant représente l’effort d’épargne réalisé par l’utilisateur.

◻️ « Intérêts » : les intérêts obtenus en euros, qui correspondent au total des intérêts générés par le capital et les versements sur la durée de l’épargne, en tenant compte des intérêts composés. Il s’agit de la différence entre le solde total et le montant versé. Ce montant représente le gain obtenu grâce au placement choisi.

◻️ « Solde final » : le solde total en euros, qui correspond au montant final du capital et des intérêts à la fin de la durée de l’épargne. Il s’agit de la somme du montant versé et des intérêts obtenus. Ce montant représente la valeur de l’épargne à l’échéance du placement.

Ces trois valeurs permettent d’évaluer la performance du placement et de comparer différents scénarios en faisant varier les paramètres de la calculatrice. Par exemple, on peut voir l’impact d’un taux de rendement plus ou moins élevé, d’un versement mensuel plus ou moins important, ou d’une durée d’épargne plus ou moins longue.

Le graphique affiché par la calculatrice permet de visualiser l’évolution du capital, des intérêts et du solde total en fonction du temps. On peut ainsi observer la courbe exponentielle des intérêts composés, qui montre que plus le temps passe, plus les intérêts sont élevés et plus le solde total augmente rapidement. On peut également comparer les proportions entre le montant versé et les intérêts obtenus à chaque année.