Comment investir en bourse avec 100€

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Comment acheter des actions et investir en bourse avec 100€ ou un petit budget : quel broker choisir, comment diversifier son portefeuille…

Soyez en sûr, la bourse n’est pas réservée qu’aux riches. Que vous ayez 100€, 1000€, 10 000€ ou 1 million d’euros de capital, vous pouvez investir votre argent en bourse et profiter de ses leviers pour gagner de l’argent : grâce aux dividendes (partie des bénéfices des entreprises versée aux actionnaires) et grâce aux plus-values à la revente de vos actifs (différence entre le prix de vente et le prix d’achat).

En revanche, la stratégie de placement varie en fonction du montant que vous avez à investir. Si vous avez un petit budget à placer en bourse (100€ par exemple), deux problématiques majeures doivent retenir toute votre attention :

➡️ Les frais : frais d’achat, frais de vente, frais de gestion et spread en particulier, qui sont des éléments de rémunération des brokers. Vous devrez les réduire au maximum. Nous allons voir une solution très facile pour régler ce problème.

➡️ La diversification du portefeuille : être capable de posséder plusieurs actions différentes plutôt qu’une seule action, afin de limiter votre risque. Comment faire avec un petit capital, alors que certaines actions valent des centaines voire des milliers d’euros ? Nous avons une solution à vous présenter !

Nous allons voir dans la suite de cet article comment répondre à ces deux problématiques centrales, avec des solutions concrètes pour y remédier. Mais pour commencer, une question vous tracasse peut-être : est-il vraiment pertinent d’investir en bourse si vous n’avez que 100€ de capital ?

Est-il utile d’investir en bourse avec seulement 100€ ?

Evidemment, n’espérez pas devenir millionnaire grâce à la bourse si vous n’avez que 100€ à investir. Il faudrait pour y parvenir, que vous réussissiez 1 000 000% de gain (x10 000 par rapport à votre mise de départ) ! A moins de miser sur du trèèèèès long terme et d’avoir une stratégie ultra efficace ainsi qu’une bonne dose de chance, la mission est quasiment impossible, il ne faut pas se voiler la face.

Pour autant, il est important de commencer à investir dès à présent votre argent en bourse, même si vous avez un petit capital. Et cela pour plusieurs raisons.

1ère raison : quel que soit le montant de votre capital, il est important de faire travailler votre argent plutôt que de le laisser dormir sur des livrets d’épargne (comme un livret A par exemple) qui non seulement ne rapportent rien, mais au contraire font perdre de l’argent car l’inflation est plus élevée que les taux d’intérêt servis par ces livrets.

2e raison : plus vous commencez tôt à faire travailler votre argent, plus les fruits récoltés seront importants sur le long terme. Attendre d’avoir des grosses sommes d’argent pour commencer à investir est donc une perte de temps, chaque euro investi est un soldat qui se bat pour vous, pour générer des revenus, et cela de manière passive !

3e raison : il est même plus intéressant de commencer avec une petite somme car cela va vous permettre d’acquérir de l’expérience, de vous faire la main sans grand risque de pertes. Le jour où vous aurez un capital plus important à investir, vous serez alors déjà formé, vous saurez comment faire pour gagner en bourse, vous aurez moins de craintes et de stress, vous saurez comment optimiser vos placements pour gagner encore plus d’argent et plus vite.

4e raison : il n’a jamais été aussi facile d’investir en bourse qu’aujourd’hui. La bourse n’est plus réservée à des professionnels ou des grandes fortunes comme auparavant. Avec Internet et la démocratisation de la bourse, tout le monde y a accès, vous pouvez démarrer en quelques minutes, et cela quel que soit le montant de votre capital. Il serez donc dommage de ne pas profiter de cette opportunité.

Pour autant, pour réussir en bourse, il convient de ne pas faire n’importe quoi car rappelons le, l’investissement en bourse comporte des risques de pertes en capital. Deux points très importants doivent attirer votre attention.

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Deux pièges à éviter pour bien investir en bourse avec 100€

Si vous avez un petit capital à investir, deux problématiques sont à résoudre :

➡️ Comment éviter les frais appliqués par les brokers (courtiers) qui vont amoindrir votre rendement ?

➡️ Comment bien diversifier son portefeuille pour réduire les risques de pertes ?

Bien choisir son broker pour éviter les frais

La première chose très importante si vous avez « seulement » 100€ à investir en bourse, c’est de bien choisir votre broker (courtier), c’est à dire la plateforme qui va vous permettre d’investir votre argent sans vous faire plumer par des frais trop élevés.

C’est d’autant plus important quand on investit avec de petites sommes parce que si vous misez 100€ sur une action en bourse et que le broker ponctionne directement 5 à 10€ de frais d’achat puis de vente, cela devient très problématique. Votre rendement en serait lourdement affecté et il sera alors plus difficile d’obtenir des gains intéressants.

Avec des brokers traditionnels (de type Boursorama, Bourse Direct, Saxo Bank…), certaines actions (comme les actions américaines ou asiatiques par exemple) sont soumises à des frais très importants, allant jusqu’à 10€ à l’achat + 10€ à la vente. Dans ces conditions, cela signifie que pour une action achetée à 100€, vous allez payer 20€ de frais au total, soit 20% de votre mise ! A fuir absolument !

Il est donc crucial quand on investit de petites sommes, comme 100€, a fortiori sur des atifs étrangers, pour lesquels les frais sont plus importants, d’utiliser un broker qui applique très peu de frais, voire pas de frais du tout.

Pour cela, deux brokers sont intéressants : Trade Republic (que nous étudierons plus loin dans l’article car il permet également de répondre à la question de la diversification de votre portefeuille) et eToro.

Pourquoi investir en bourse avec eToro

Pourquoi eToro ? Parce qu’eToro ne prélève pas de commission à l’achat ni à la vente ! De plus, les spreads sont très faibles. Pour rappel, le spread est la différence entre le prix de l’action proposé à l’achat et le prix de l’action proposé à la vente.

Prenons par exemple l’action PayPal, cotée 88,72€ à l’heure de publication de cet article. Si vous désirez acheter une action PayPal, vous devez investir 88,90€. Si vous la revendez immédiatement, vous encaisserez 88,72€. Cette différence de 0,18€ (entre le prix de vente et le prix d’achat) est le spread encaissé par eToro.

Comme vous pouvez le constater, ce spread est très faible (environ 0,2% du prix de l’action) et donc peu impactant sur votre investissement car une petite variation du cours à la hausse vous permettra rapidement d’être bénéficiaire sur votre investissement. Ce spread est le seul frais qui sera appliqué par eToro sur votre investissement. Vous n’avez aucun frais d’achat, de vente ni de gestion, ce broker se rémunère uniquement sur le spread.

En revanche, si vous achetez une action PayPal chez un broker traditionnel comme Saxo Bank, vous devrez payer 8€ de frais d’achat, et encore 8€ de frais de vente. Soit près de 20% de frais au total par rapport au prix de l’action ! Pour commencer à générer un gain sur cette action, vous devrez donc attendre que son cours atteigne 104,72€ (88,72€ + 16€ de frais) ! A fuir absolument…

Dans ces conditions, eToro remporte le match haut la main. De plus, eToro est une plateforme très facile à utiliser, vous pouvez ouvrir un compte puis le provisionner en quelques minutes, afin d’investir rapidement votre capital sur des actifs du monde entier (actions, indices, matières premières, crypto monnaies, ETF…). Et cela sans frais (hormis le spread), il est important de le rappeler.

Enfin, avec eToro, vous avez accès à un mode virtuel qui vous permet de vous exercer au trading sans prendre le risque de perdre votre argent. Vous avez également accès à de nombreux modules de formation au trading et à l’investissement, et vous pouvez copiez les portefeuilles des meilleurs traders inscrits sur la plateforme.

Les avantages d’eToro :

✅ 0% de commission
✅ 0% de frais de gestion
✅ Spreads très faibles ou inexistants selon les actifs
✅ Ouverture de compte gratuite en quelques minutes
✅ Dépôt de fonds par virement bancaire, carte bancaire, PayPal, Skrill…
✅ Accès aux actifs du monde entier
✅ Mode virtuel (100 000$ virtuels crédités) pour vous exercer sans risquer votre argent
✅ Copier les meilleurs traders présents sur eToro
✅ Nombreuses ressources disponibles pour améliorer vos connaissances

Découvrir eToro

Comment bien diversifier son portefeuille avec seulement 100€

Au-delà des frais, un autre problème doit être résolu si vous voulez investir en bourse avec un petit budget, à savoir 50€, 100€, 200€… : la diversification de votre portefeuille. C’est à dire, comment ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.

En effet, de nombreuses actions en bourse ont un cours qui dépasse la centaine voire le millier d’euros. Comment acheter une action qui vaut 500€ si vous n’avez que 100€ à investir ? A priori (et a priori seulement car il existe une solution pour contourner ce problème), vous n’aurez donc pas accès à ces actions.

De plus, même pour les actions peu « chères », vous serez limité par le nombre d’actions différentes que vous pourrez vous offrir avec un petit capital. Votre investissement sera concentré sur une ou deux actions différentes, ce qui est loin d’être idéal pour la gestion de votre risque. En effet, si le cours de la seule action sur laquelle vous avez investi s’effondre, votre capital sera lourdement impacté.

Comment faire ? La bonne nouvelle, c’est qu’il existe un broker qui permet d’acheter des fractions d’actions, et ça, ça change tout ! Ce broker se nomme Trade Republic.

Pourquoi investir en bourse avec Trade Republic

Acheter des fractions d’actions signifie que vous pouvez acheter un 10e, un 20e ou même un 100e d’action par exemple. Vous n’êtes donc pas obligé d’acheter l’action entière.

Concrètement : pour une action comme LVMH dont le cours affiche 619€ à l’heure de publication de cet article, vous pouvez investir 20€, 30€, 50€, ou le montant de votre choix. Vous obtiendrez alors un morceau de l’action LVMH et pourrez profiter de tous ses avantages, comme l’obtention de dividendes, qui seront calculés en fonction de votre investissement.

Ainsi, grâce à Trade Republic, vous avez accès à toutes les actions du monde entier, même les plus chères, et cela quel que soit le montant de votre capital à investir en bourse ! Une option rare que très peu de brokers proposent.

Dans ces conditions, vous n’aurez aucune difficulté à diversifier votre portefeuille. Avec 100€ seulement, vous pouvez par exemple miser 20€ sur 5 actions différentes quels que soient les cours des actions entières, et avoir ainsi un panier bien équilibré.

Si vous ne connaissez pas encore Trade Republic, sachez qu’il s’agit d’un broker allemand qui fonctionne dans toute l’Europe (il possède évidemment les agréments et autorisations pour exercer son activité en France). Il compte déjà plus d’un million de clients, gère plus de 6 milliards d’euros d’actifs. Il est très facile à utiliser et permet d’investir en bourse à partir de 20€ seulement sur des actions du monde entier !

De plus, les frais appliqués par Trade Republic sont très faibles, il n’y a donc pas de problème à investir de petites sommes grâce à cette plateforme.

Si vous avez un doute sur Trade Republic parce que vous ne connaissez pas cette plateforme, vous pouvez consulter sa note sur Trustpilot pour vous rassurer.

Les avantages de Trade Republic :

✅ Possible d’acheter des fractions d’actions
✅ 0% de frais de gestion
✅ 1€ de frais par ordre passé
✅ Ouverture de compte gratuite en quelques minutes
✅ Dépôt de fonds par virement bancaire, carte bancaire, Apple Pay, Google Pay
✅ Accès aux actifs du monde entier

Découvrir Trade Republic

Investir en bourse avec 100€ : l’essentiel à retenir

Comme vous le voyez, il existe des moyens très efficaces d’investir en bourse, même si vous avez un petit budget. En utilisant la bonne méthode, avec les bons brokers, vous serez en mesure d’investir sans frais ou quasiment sans frais, et de bien diversifier votre portefeuille. Deux points essentiels pour espérer gagner en bourse avec un petit capital.

Notez que d’autres brokers existent et rien ne vous oblige évidemment à utiliser les deux que nous vous suggérons. Mais sachez que pour avoir nous-même testé ces deux brokers, eToro et Trade Republic sont très pertinents pour réaliser de petits investissements en bourse.

Si vous optez pour un autre broker, soyez vigilant et étudiez bien (en particulier) leur grille tarifaire avant de vous lancer dans l’aventure avec eux, sous peine de subir par la suite de mauvaises surprises.

L’investissement en Bourse ne garantit pas le capital versé et comporte des risques de perte totale ou partielle du capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.