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Investir : comparatif des plateformes de crowdfunding !

4.9/5 - (31 votes)

Notre comparatif et analyse de 18 plateformes de crowdfunding (financement participatif) parmi les meilleures en France.

Le crowdfunding, ou financement participatif, est une méthode de collecte de fonds qui permet à des porteurs de projets (généralement des entreprises) de solliciter le soutien financier de particuliers ou de professionnels, via une plateforme en ligne de financement participatif. Le crowdfunding peut prendre plusieurs formes, selon la nature du projet et la relation entre le porteur de projet et les contributeurs, parmi lesquelles on retrouve : le don avec ou sans contrepartie, et le prêt (ou crowdlending).

Le prêt participatif (ou crowdlending) est la forme de crowdfunding privilégiée par les investisseurs car il permet de recevoir des revenus passifs sous la forme d’intérêts, en contrepartie du prêt de leur capital.

👩‍🏫 Une plateforme de crowdfunding (ou plateforme de financement participatif) sert d’intermédiaire entre les prêteurs et l’emprunteur. Elle s’occupe de tout : analyser les projets reçus, présenter les projets sélectionnés aux prêteurs, établir les contrats, gérer la souscription et la récolte des fonds, gérer les volets administratifs, fiscaux, financiers… Un comparatif des plateformes de crowdfunding est intéressant pour savoir lesquelles choisir.

Quelles plateformes utiliser ? Nous avons défriché le terrain pour vous en réalisant un comparatif de 18 des meilleures plateformes françaises de crowdfunding, parmi les dizaines existantes.

🔔 Ce comparatif des plateformes de crowdfunding est fourni à titre d’information et non de conseil en investissement ; libre à vous de choisir vos plateformes comme bon vous semble.

Un comparatif pour vous aider à choisir vos plateformes de crowdfunding

Si vous voulez investir votre argent par le biais du crowdfunding, le choix des plateformes est essentiel. Il en existe des dizaines, nous avons choisi d’en analyser 18 (toutes agréées par les autorités financières françaises) dans ce comparatif des plateformes de crowdfunding :

✔️ Liste des plateformes de crowdfunding présentées dans ce comparatif, par ordre alphabétique (cliquez sur la plateforme de votre choix pour accéder directement à son analyse et sa note détaillée) : Anaxago, BienPrêter, Citesia, Clubfunding, Enerfip, Homunity, Immocratie, Investbook, Koregraf, LaPremièreBrique, Lendosphere, LesEntreprêteurs, Miimosa, PretUp, Raizers, Solylend, WeShareBonds, Wiseed.

https://investir-business.com/investir-comparatif-des-meilleures-plateformes-de-crowdfunding/wiseed

Comment choisir la meilleure plateforme de crowdfunding pour investir ? Quels sont les critères à prendre en compte ? Quelles sont les plateformes les plus performantes, les plus fiables et les plus adaptées à votre profil ?

😃 Pour vous aider à faire votre choix, nous vous proposons dans cet article un comparatif détaillé de 18 plateformes de crowdfunding pour investir, avec les points forts et les points faibles de chacune, et une note globale.

🚦 Vous trouverez ci-dessous la synthèse avec le classement final des 18 plateformes, puis, plus bas dans l’article, l’analyse détaillée de chaque plateforme.

Classement de notre comparatif des 18 plateformes de crowdfunding sélectionnées

Tout comprendre sur le crowdfunding pour investir sereinement

⚠️ Attention : choisir les bonnes plateformes n’est pas suffisant pour être sûr de réussir avec le crowdfunding. Comme tout investissement financier, le crowdfunding présente des risques de pertes en capital. Une bonne connaissance de ce support d’investisseur est donc recommandée avant de débuter.

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Méthode utilisée pour réaliser le comparatif des plateformes de crowdfunding

Pour réaliser ce comparatif des plateformes de crowdfunding, nous avons sélectionné 18 plateformes de crowdfunding pour investir, qui sont actives sur le marché français, et qui proposent des projets dans différents domaines et sous différentes formes. Nous avons choisi ces plateformes en fonction de leur popularité, de leur ancienneté, de leur diversité et de leur fiabilité.

🔵 Dans ce comparatif des plateformes de crowdfunding, nous avons ensuite analysé ces plateformes en fonction de 7 critères (qui nous semblent parmi les plus importants pour choisir une plateforme de crowdfunding pour investir) :

☑️ Le type de crowdfunding : il s’agit de la forme de financement participatif proposée par la plateforme, qui peut être le don ou le prêt. Chaque type de crowdfunding a ses avantages et ses inconvénients, selon le profil et les objectifs de l’investisseur.

☑️ Le secteur d’activité : il s’agit du domaine dans lequel la plateforme se spécialise, qui peut être l’immobilier, l’énergie, la santé, l’agriculture, etc. Chaque secteur d’activité a ses opportunités et ses risques, selon le marché et la conjoncture.

☑️ Le rendement : il s’agit du taux de rentabilité annuel moyen offert par la plateforme, qui dépend du type de crowdfunding, du secteur d’activité, de la durée et de la nature du projet. Le rendement est un indicateur important, mais il ne doit pas être le seul critère de choix, car il est souvent corrélé au risque.

☑️ Le risque : il s’agit du taux de défaut ou de retard moyen constaté sur la plateforme, qui mesure la probabilité de ne pas récupérer tout ou partie de son investissement, en cas d’échec, de faillite ou de fraude du porteur de projet. Le risque est un facteur essentiel, qu’il faut évaluer avec prudence, en se renseignant sur la qualité, la crédibilité et la solidité du porteur de projet et de son activité.

☑️ La liquidité : il s’agit de la facilité à revendre son investissement, en cas de besoin ou d’envie de changer de projet. La liquidité dépend de la durée et de la nature du projet, ainsi que de l’existence ou non d’un marché secondaire officiel pour les titres issus du crowdfunding. La liquidité est un élément important, qu’il faut anticiper avec soin, en adaptant son horizon et son budget à son portefeuille.

☑️ La diversité : il s’agit de la variété des projets proposés par la plateforme, qui permet de répartir son investissement sur plusieurs projets, de plusieurs domaines, de plusieurs formes, afin de réduire son risque global et d’optimiser son rendement moyen. La diversité est un atout majeur, qu’il faut exploiter avec stratégie.

☑️ La fiabilité : il s’agit de la confiance accordée à la plateforme, qui dépend de sa réputation, de son expérience, de ses agréments, de ses garanties, de ses services, de sa transparence, de sa sécurité et de sa satisfaction client. La fiabilité est un critère primordial, qu’il faut vérifier avec rigueur, en consultant les sources fiables, les documents comptables, les rapports d’activité, les témoignages des porteurs de projet et des investisseurs, etc.

🚥 Nous avons noté chaque plateforme sur 10 pour chaque critère, en nous basant sur les informations disponibles sur leur site web, sur les avis des utilisateurs et des experts, ainsi que sur notre propre expérience.

Nous avons ensuite calculé une note globale sur 10 pour chaque plateforme, en faisant la moyenne pondérée des notes obtenues pour chaque critère. Nous avons attribué un poids plus important aux critères du rendement, du risque, de la fiabilité et de la diversité, qui nous semblent les plus déterminants pour choisir une plateforme de crowdfunding pour investir.

⚠️ Important : les performances passées ne garantissent pas celles à venir.

🔶 ALLER PLUS LOIN : Comment et quelles plateformes de crowdfunding choisir

Comparatif : analyse des points forts et points faibles des plateformes de crowdfunding

Voici le résumé des points forts et points faibles pour chaque plateforme analysée, avec leur note sur 10 pour chaque critère et leur note globale sur 10 :

▶️ Bienprêter

Bienprêter est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets PME dans tous secteurs d’activité.

Bienprêter affiche un taux de rendement moyen de 11,2% et une durée moyenne de 16 mois. Le ticket d’entrée est fixé à 20€ par prêt. Bienprêter affiche un taux de défaut de 0% et un taux de retard de 1,50%, ce qui reflète le caractère maitrisé du risque. Bienprêter a communiqué sur l’introduction prochaine d’un marché secondaire, qui permettra de revendre ses prêts à d’autres investisseurs, en cas de besoin de liquidité.

Bienprêter dispose de l’agrément IFP délivré par l’ORIAS, ce qui garantit le respect des règles de sécurité et de transparence des opérations financières.

Bienprêter bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 20 000 membres, plus de 3 000 projets financés, et une note de 4,4/5 sur Trustpilot sur plus de 100 avis.

🟡 Points forts :
• Un rendement élevé pour le secteur, au-dessus de la moyenne
• Une diversité élevée, avec des projets de PME dans tous secteurs d’activité
• Une fiabilité élevée, avec l’agrément IFP délivré par l’ORIAS et une bonne réputation, avec plus de 20 000 membres et une note de 4,4/5 sur Trustpilot
• Un risque maitrisé, avec un taux de défaut de 0% et un taux de retard de 1,5%

🟡 Points faibles :
• /

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 9 (tous secteurs)
• Rendement : 9 (11,2%)
• Risque : 9 (0% de défaut, 1,50% de retard)
• Liquidité : 8 (prêts courts, marché secondaire à venir)
• Diversité : 8 (PME tous secteurs)
• Fiabilité : 9 (agrément IFP, très bonne réputation)

🟢 Note globale : 8,8

➡️ Voir le test complet de BienPrêter

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▶️ Wesharebonds

Wesharebonds est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de PME françaises dans des secteurs variés, tels que l’industrie, les services, le commerce, etc. La plateforme propose également des projets immobiliers.

Wesharebonds propose des projets sous forme de prêt rémunéré, avec un taux de rendement moyen de 10% et une durée moyenne de 18 mois. Le ticket d’entrée est fixé à 50€ par prêt. Wesharebonds affiche un taux de défaut de 1% et un taux de retard de 4%, ce qui témoigne du caractère risqué des projets financés.

Wesharebonds dispose de l’agrément CIP (Conseiller en Investissements Participatifs) délivré par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), ce qui garantit le respect des règles de protection des investisseurs.

Wesharebonds bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 15 000 membres, plus de 300 projets financés, et une note de 4,3/5 sur Trustpilot sur plus de 200 avis.

🟡 Points forts :
• Un secteur d’activité diversifié, qui permet de financer des projets dans différents domaines, tels que l’immobilier, l’industrie, les services, le commerce, etc.
• Une diversité élevée, avec des projets de différentes tailles, de différentes formes, ce qui permet de diversifier son portefeuille et de réduire son risque global
• Un rendement attractif, avec un taux de rentabilité moyen de 10%, supérieur à la moyenne des plateformes
• Un risque maîtrisé, avec un taux de défaut de 1% et un taux de retard de 4%, qui témoignent de la qualité et de la solidité des projets financés
• Une fiabilité élevée, avec l’agrément CIP délivré par l’AMF, qui garantit le respect des règles de protection des investisseurs, et une bonne réputation, avec une note de 4,3/5 sur Trustpilot

🟡 Points faibles :
• Une liquidité moyenne, avec l’absence de marché secondaire, ce qui empêche de revendre son investissement avant son terme

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 9 (PME, immobilier)
• Rendement : 9 (10%)
• Risque : 8 (1% de défaut, 4% de retard)
• Liquidité : 7 (pas de marché secondaire)
• Diversité : 9 (plusieurs secteurs, tailles, formes, plateformes)
• Fiabilité : 9 (agrément, bonne réputation)

🟢 Note globale : 8,5

➡️ Voir le test complet de WeShareBonds

➡️ Visiter la plateforme WeShareBonds

▶️ Anaxago

Anaxago est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets immobiliers. Elle propose aussi des SCPI, de l’assurance-vie, ainsi que du crowdequity (investissement au capital de startups et de PME, dans des secteurs variés, tels que la santé, la finance, l’éducation, etc).

Pour la partie crowdfunding, Anaxago affiche un taux de rendement moyen de 9,7% et une durée moyenne variant de 18 mois à 5 ans. Anaxago affiche un taux de défaut de 5,5% et un taux de retard de 4,3%, ce qui reflète le caractère aléatoire et risqué de l’investissement dans des entreprises non cotées. Le ticket d’entrée est fixé à 1 000€ par projet.

Anaxago est agréé par l’AFM et dispose de l’agrément PSI (Prestataire de Services d’Investissement), ce qui garantit le respect des règles de sécurité et de transparence des opérations financières.

Anaxago bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 130 000 membres, plus de 350 projets financés, et une note de 4,5/5 sur Trustpilot sur plus de 500 avis.

🟡 Points forts :
• Des supports d’investissement variés, qui permettent de faire du prêt ou d’investir dans le capital d’entreprises innovantes, utiles ou solidaires
• Un secteur d’activité diversifié, qui permet de financer des projets dans différents domaines, tels que l’immobilier, la santé, la finance, l’éducation, etc.
• Une diversité élevée, avec des projets de différentes tailles, de différentes formes, ce qui permet de diversifier son portefeuille et de réduire son risque global
• Une fiabilité élevée, avec les certifications adéquates et une longue expérience, plus de 130 000 membres, plus de 350 projets financés, et une note de 4,5/5 sur Trustpilot

🟡 Points faibles :
• Un risque non négligeable, avec un taux de défaut de 5,5% et un taux de retard de 4,3% sur la partie crowdfunding
• Une liquidité faible, avec l’absence de marché secondaire, ce qui rend impossible ou très difficile de revendre son investissement avant son terme

🟡 Note sur 10 :
• Type : 9 (prêt, investissement)
• Secteur : 9 (immobilier, startups, PME)
• Rendement : 8 (9,7%)
• Risque : 6 (5,5% de défaut, 4,3% de retard)
• Liquidité : 4 (prêt moyen et long terme, pas de marché secondaire)
• Diversité : 9 (plusieurs secteurs, tailles, formes, plateformes)
• Fiabilité : 9 (agrément, bonne réputation)

🟢 Note globale : 8,5

➡️ Voir le test complet d’Anaxago

➡️ Visiter la plateforme Anaxago (bonus de 1% du montant de vos investissements pendant 3 mois avec ce lien d’inscription)

▶️ Homunity

Homunity est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets immobiliers, principalement des programmes de promotion ou de rénovation. Homunity propose des projets sous forme de prêt rémunéré, mais aussi des SCPI et de l’investissement locatif.

Pour la partie crowdfunding, le rendement moyen s’élève à 9,2% sur une durée moyenne de 18 mois. Le ticket d’entrée est fixé à 1 000€ par projet.

Homunity affiche un taux de défaut de 0,5% et un taux de retard de 1,5%, ce qui témoigne de la qualité et de la sécurité des projets financés.

Homunity dispose de l’agrément IFP (Intermédiaire en Financement Participatif) délivré par l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance), ce qui garantit le respect des règles de déontologie et de bonne conduite.

Homunity bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 120 000 membres, 500 projets financés, et une note de 4,3/5 sur Google Avis sur plus de 150 avis.

🟡 Points forts :
• Un secteur d’activité porteur, qui répond à la demande croissante de logements, et qui offre des opportunités de rentabilité et de plus-value
• Un rendement attractif, avec un taux de rentabilité moyen de 9,2%, dans la moyenne du crowdfunding immobilier
• Un risque maîtrisé, avec un taux de défaut de 0,5% et un taux de retard de 1,5%, qui témoignent de la qualité et de la sécurité des projets financés
• Une fiabilité élevée, avec l’agrément IFP délivré par l’ORIAS, qui garantit le respect des règles de déontologie et de bonne conduite, et une bonne réputation, avec plus de 120 000 membres et une note de 4,3/5 sur Google Avis

🟡 Points faibles :
• Une diversité limitée, avec des projets uniquement dans le domaine de l’immobilier, ce qui peut réduire les possibilités de diversification de son portefeuille
• Une liquidité moyenne, avec des projets plutôt courts, mais l’absence de marché secondaire, ce qui rend difficile de revendre son investissement avant son terme
• Une concurrence croissante, avec de nombreuses plateformes qui se positionnent sur le même secteur d’activité, ce qui peut réduire les opportunités d’investissement

🟡 Note sur 10 :
• Type : 9 (prêt, investissement)
• Secteur : 8 (immobilier)
• Rendement : 8 (9,2%)
• Risque : 9 (0,5% de défaut, 1,5% de retard)
• Liquidité : 7 (projets courts, pas de marché secondaire)
• Diversité : 6 (un seul secteur)
• Fiabilité : 9 (agrément, bonne réputation)

🟢 Note globale : 8,3

➡️ Voir le test complet d’Homunity

➡️ Visiter la plateforme Homunity

▶️ Les Entreprêteurs

Les Entreprêteurs est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets de TPE et PME françaises, dans des secteurs variés, tels que l’industrie, le commerce, les services, etc, mais aussi de financer des projets immobiliers et des projets agricoles de type Girardin.

Les Entreprêteurs affiche un taux de rendement moyen de 8,2% et une durée moyenne de 2 ans. Le ticket d’entrée est fixé à 100€ par prêt. Les Entreprêteurs affiche un taux de défaut de 1,53% et un taux de retard de 1,47%, ce qui reflète le caractère modéré du risque.

Les Entreprêteurs dispose de l’agrément IFP délivré par l’ORIAS, ce qui garantit le respect des règles de sécurité et de transparence des opérations financières.

Les Entreprêteurs bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 25 000 membres, plus de 600 projets financés, et une note de 4,4/5 sur Trustpilot sur plus de 250 avis.

🟡 Points forts :
• Un secteur d’activité diversifié, qui permet de financer des projets dans différents domaines, tels que l’industrie, le commerce, les services, l’immobilier, l’agriculture, etc.
• Une fiabilité élevée, avec l’agrément de l’ORIAS et une note de 4,4/5 sur Trustpilot
• Un rendement intéressant, dans la norme du prêt aux PME
• Un risque maitrisé, avec des taux de retard et de défaut très bas

🟡 Points faibles :
• Une liquidité faible, avec l’absence de marché secondaire, ce qui rend impossible de revendre son investissement avant son terme

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 9 (TPE et PME françaises, immobilier, Girardin)
• Rendement : 8 (8,2%)
• Risque : 9 (1,53% de défaut, 1,47% de retard)
• Liquidité : 7 (pas de marché secondaire)
• Diversité : 8 (plusieurs secteurs, tailles, formes)
• Fiabilité : 9 (agrément IFP, bonne réputation)

🟢 Note globale : 8,3

➡️ Voir le test complet de LesEntreprêteurs

➡️ Visiter la plateforme LesEntreprêteurs (bonus de 4% du montant de votre 1er investissement avec ce lien d’inscription)

▶️ Immocratie

Immocratie est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets immobiliers, principalement des opérations de promotion ou de rénovation.

Immocratie propose des projets sous forme de prêt rémunéré, avec un taux de rendement moyen brut de 11,5% et une durée moyenne de 15 mois. Le ticket d’entrée est fixé à 1 000€ par prêt. Immocratie affiche un taux de défaut de 0% et un taux de retard de 20%, ce qui témoigne du caractère risqué des projets financés.

Immocratie dispose de l’agrément IFP (Intermédiaire en Financement Participatif) délivré par l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance), ce qui garantit le respect des règles de déontologie et de bonne conduite.

Immocratie bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 10 000 membres, plus de 100 projets financés, et une note de 3,3/5 sur Trustpilot et 4,4/5 sur Google Avis.

🟡 Points forts :
• Un secteur d’activité porteur, qui répond à la demande croissante de logements, et qui offre des opportunités de rentabilité et de plus-value
• Un rendement élevé, avec un taux de rentabilité moyen de 11,5%, dans la tranche haute du secteur immobilier
• Une liquidité intéressante pour du crowdfunding, avec des prêts court voire très court terme

🟡 Points faibles :
• Une diversité limitée, avec des projets uniquement dans le domaine de l’immobilier, ce qui peut réduire les possibilités de diversification de son portefeuille
• Une concurrence croissante, avec de nombreuses plateformes qui se positionnent sur le même secteur d’activité, ce qui peut réduire les opportunités d’investissement ou augmenter les exigences des porteurs de projet

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 8 (immobilier)
• Rendement : 9 (11,5%)
• Risque : 6 (0% de défaut, 20% de retard)
• Liquidité : 8 (prêts courts, pas de marché secondaire)
• Diversité : 6 (un seul secteur)
• Fiabilité : 8 (agrément IFP, réputation honorable)

🟢 Note globale : 7,9

➡️ Voir le test complet d’Immocratie

➡️ Visiter la plateforme Immocratie (bonus de 25€ versés dès 1 000€ investis si vous utilisez le code de parrainage P/01-1517 lors de votre inscription)

▶️ La Première Brique

La Première Brique est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets de rénovation de biens immobiliers et de promotion immobilière.

La Première Brique affiche un taux de rendement moyen de 11% et une durée moyenne de 15 mois. Le ticket d’entrée est fixé à 1€ seulement par prêt ! La Première Brique affiche un taux de défaut de 0% et un taux de retard de 7,2%.

La Première Brique dispose de l’agrément Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l’AMF, ce qui garantit le respect des règles de sécurité et de transparence des opérations financières.

La Première Brique bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 40 000 membres, plus de 400 projets financés, et une note de 4/5 sur Trustpilot sur près de 50 avis.

🟡 Points forts :
• Un ticket d’entrée accessible à tous les capitaux, à partir de 1€ seulement par prêt
• Une fiabilité élevée, avec l’agrément délivré par l’AMF et une note de 4/5 sur Trustpilot
• Un rendement élevé, dans la moyenne haute du crowdfunding immobilier
• Un risque mesuré, avec un taux de défaut nul et un taux de retard modéré

🟡 Points faibles :
• Une diversité faible, avec des projets immobiliers seulement, ce qui limite la diversification du portefeuille et augmente le risque global

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 9 (immobilier)
• Rendement : 9 (11%)
• Risque : 8 (0% de défaut, 7,2% de retard)
• Liquidité : 7 (prêts courts, pas de marché secondaire)
• Diversité : 6 (même secteur)
• Fiabilité : 8 (agrément, bonne réputation)

🟢 Note globale : 7,9

➡️ Visiter la plateforme LaPremièreBrique (bonus de 2% du 1er investissement avec ce lien d’inscription)

▶️ Enerfip

Enerfip est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets liés à la transition énergétique et environnementale, tels que des centrales solaires, des parcs éoliens, des méthaniseurs, etc. Enerfip propose des projets sous forme de prêt rémunéré, avec un taux de rendement moyen de 7% et une durée moyenne de 3 ans.

Enerfip affiche un taux de défaut de 0% et un taux de retard de 2%, ce qui témoigne de la qualité et de la solidité des projets financés. Enerfip offre également la possibilité de revendre ses titres sur un marché secondaire nommé Enerdeal, ce qui augmente la liquidité de l’investissement.

Enerfip dispose de l’agrément CIP (Conseiller en Investissements Participatifs) délivré par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), ce qui garantit le respect des règles de protection des investisseurs. Enerfip bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 50 000 membres, plus de 400 projets financés, et une note de 4,2/5 sur Trustpilot.

🟡 Points forts :
• Un secteur d’activité porteur, qui répond aux enjeux de la transition énergétique et environnementale, et qui offre des opportunités de croissance et de rentabilité
• Un rendement attractif, avec un taux de rentabilité moyen de 7%, supérieur à la moyenne du secteur.
Prêt possible à partir de 10€ seulement
• Un risque maîtrisé, avec un taux de défaut de 0% et un taux de retard de 2%, qui témoignent de la qualité et de la solidité des projets financés
• Une liquidité améliorée, avec la possibilité de revendre ses titres sur un marché secondaire, ce qui permet de sortir de son investissement avant son terme
• Une fiabilité élevée, avec l’agrément délivré par l’AMF, qui garantit le respect des règles de protection des investisseurs, et une bonne réputation, avec près de 50 000 membres, plus de 400 projets financés, et une note de 4,2/5 sur Trustpilot

🟡 Points faibles :
• Une diversité limitée, avec des projets uniquement dans le domaine de l’énergie et de l’environnement, ce qui peut réduire les possibilités de diversification de son portefeuille
• Une concurrence croissante, avec de nombreuses plateformes qui se positionnent sur le même secteur d’activité, ce qui peut réduire les opportunités d’investissement ou augmenter les exigences des porteurs de projet

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 8 (énergie, environnement)
• Rendement : 7 (7%)
• Risque : 9 (0% de défaut, 2% de retard)
• Liquidité : 7 (marché secondaire)
• Diversité : 6 (un seul secteur)
• Fiabilité : 9 (agrément, bonne réputation)

🟢 Note globale : 7,8

➡️ Voir le test complet d’Enerfip

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▶️ Clubfunding

Clubfunding est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets immobiliers, principalement des opérations de marchand de biens ou de promotion.

Clubfunding propose des projets sous forme de prêt rémunéré, avec un taux de rendement moyen de 9,5% et une durée moyenne de 12 mois. Le ticket d’entrée est fixé à 1 000€ par prêt. Clubfunding affiche un taux de défaut de 2,5% et un taux de retard de 3,5%.

Clubfunding dispose de l’agrément PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) délivré par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), ce qui garantit le respect des règles de protection des investisseurs.

Clubfunding bénéficie d’une bonne réputation, avec plus d’1 milliard d’euros collectés, plus de 6 800 financements réalisés, et une note de 3,4/5 sur Trustpilot sur plus de 180 avis.

🟡 Points forts :
• Un secteur d’activité porteur, qui répond à la demande croissante de logements, et qui offre des opportunités de rentabilité et de plus-value
• Un rendement élevé, avec un taux de rentabilité moyen de 9,5%
• Une fiabilité reconnue, avec l’agrément délivré par l’AMF, qui garantit le respect des règles de protection des investisseurs, et une bonne réputation, avec plus de 20 000 membres

🟡 Points faibles :
• Une diversité limitée, avec des projets uniquement dans le domaine de l’immobilier, ce qui peut réduire les possibilités de diversification de son portefeuille
• Une liquidité moyenne, avec l’absence de marché secondaire, ce qui rend difficile de revendre son investissement avant son terme
• Une concurrence croissante, avec de nombreuses plateformes qui se positionnent sur le même secteur d’activité, ce qui peut réduire les opportunités d’investissement ou augmenter les exigences des porteurs de projet

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 8 (immobilier)
• Rendement : 9 (9,5%)
• Risque : 7 (2,5% de défaut, 3,5% de retard)
• Liquidité : 7 (pas de marché secondaire)
• Diversité : 6 (un seul secteur)
• Fiabilité : 8 (agrément, réputation honorable)

🟢 Note globale : 7,8

➡️ Visiter la plateforme Clubfunding (bonus variable avec le code d’inscription Z07okVUA)

▶️ PretUp

PretUp est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets de PME françaises, dans des secteurs variés, tels que l’industrie, le commerce, les services, etc. PretUp propose des projets sous forme de prêt, avec un taux d’intérêt fixe et une durée déterminée, en échange d’un remboursement mensuel du capital et des intérêts.

PretUp affiche un taux de rendement moyen de 8% et une durée moyenne de 2 ans. Le ticket d’entrée est fixé à 20€ par prêt. PretUp affiche un taux de défaut de 6% et un taux de retard de 10%, ce qui reflète le caractère risqué de prêt aux PME.

PretUp dispose de l’agrément IFP (Intermédiaire en Financement Participatif) délivré par l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance), ce qui garantit le respect des règles de sécurité et de transparence des opérations financières.

PretUp bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 35 000 membres, plus de 500 projets financés, et une note de 4/5 sur Trustpilot sur plus de 800 avis.

🟡 Points forts :
• Un type de crowdfunding simple, qui permet de prêter de l’argent à des PME françaises, et de percevoir des intérêts fixes et réguliers
• Un secteur d’activité diversifié, qui permet de financer des projets dans différents domaines, tels que l’industrie, le commerce, les services, etc.
• Une fiabilité élevée, avec l’agrément IFP délivré par l’ORIAS, qui garantit le respect des règles de sécurité et de transparence des opérations financières, et une bonne réputation, avec plus de 35 000 membres et une note de 4/5 sur Trustpilot
• Un rendement positif, dans la moyenne haute du crowdfunding aux PME tous secteurs

🟡 Points faibles :
• Un risque réel, avec un taux de défaut de 6% et un taux de retard de 10%

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 8 (PME françaises)
• Rendement : 8 (8%)
• Risque : 6 (6% de défaut, 10% de retard)
• Liquidité : 7 (prêts courts)
• Diversité : 8 (plusieurs secteurs, tailles)
• Fiabilité : 9 (agrément, très bonne réputation)

🟢 Note globale : 7,8

➡️ Visiter la plateforme PretUp (bonus de 15€ versés dès 200€ investis si vous utilisez le code de parrainage HIGEAD22 lors de votre inscription)

▶️ Miimosa

Miimosa est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets liés à l’agriculture et à l’alimentation, tels que des fermes, des épiceries, des restaurants, etc.

Miimosa propose des projets sous forme de don ou de prêt rémunéré, avec un taux de rendement moyen de 6% et une durée moyenne de 4 ans. Le ticket d’entrée est fixé à 50€ par prêt. Pour la partie prêt, Miimosa affiche un taux de défaut de 9,5% et un taux de retard de 15,8%, ce qui témoigne du risque de l’investissement.

Miimosa dispose de l’agrément IFP (Intermédiaire en Financement Participatif) délivré par l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance), ce qui garantit le respect des règles de déontologie et de bonne conduite.

Miimosa bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 500 000 membres, plus de 6 500 projets financés, et une note de 4,2/5 sur Trustpilot sur plus de 400 avis.

🟡 Points forts :
• Un secteur d’activité d’avenir, qui répond aux enjeux de la transition agricole et alimentaire, et qui offre des opportunités de soutien et de consommation locale
• Un type de crowdfunding varié, qui permet de choisir entre le don ou le prêt, selon ses envies, ses moyens et ses objectifs
• Une réputation élevée, avec l’agrément délivré par l’ORIAS, plus de 500 000 membres et une note de 4,2/5 sur Trustpilot

🟡 Points faibles :
• Un risque certain, avec un taux de défaut de 9,5% et un taux de retard de 15,8%, qui témoignent du caractère incertain de l’investissement dans des projets agricoles et alimentaires
• Une liquidité faible, avec l’absence de marché secondaire et des prêts de longue durée

🟡 Note sur 10 :
• Type : 9 (don, prêt)
• Secteur : 9 (agriculture, alimentation)
• Rendement : 6 (6%)
• Risque : 5 (9,5% de défaut, 15,8% de retard)
• Liquidité : 6 (prêts longs, pas de marché secondaire)
• Diversité : 9 (plusieurs secteurs, tailles, formes)
• Fiabilité : 9 (agrément, très bonne réputation)

🟢 Note globale : 7,7

➡️ Voir le test complet de Miimosa

➡️ Visiter la plateforme Miimosa (bonus de 25€ versés dès 50€ investis si vous utilisez le code de parrainage GGZFZ4DDN lors de votre inscription)

▶️ Solylend

Solylend est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets solidaires, dans des secteurs variés, tels que l’éducation, l’agriculture, l’énergie, etc. SolyLend propose des projets sous forme de prêt.

Solylend affiche un taux de rendement moyen de 7% et une durée moyenne de 18 mois. Le ticket d’entrée est fixé à 50€ minimum par prêt. Solylend affiche un taux de défaut de 1,5% et un taux de retard de 2,3%, ce qui reflète le caractère contrôlé du risque.

Solylend dispose de l’agrément IFP délivré par l’ORIAS, ce qui garantit le respect des règles de sécurité et de transparence des opérations financières.

Solylend bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 3 500 membres, 34 projets financés, et une note de 4,3/5 sur Google Avis.

🟡 Points forts :
• Un type de crowdfunding utile, qui permet de prêter de l’argent à des porteurs de projets solidaires, et de contribuer à des causes sociales, environnementales ou humanitaires
• Un secteur d’activité diversifié, qui permet de financer des projets dans différents domaines, tels que l’éducation, l’agriculture, l’énergie, etc.
• Une fiabilité élevée, avec l’agrément IFP délivré par l’ORIAS et une bonne réputation
• Un risque maitrisé, avec un taux de défaut de 1,5% et un taux de retard de 2,3%

🟡 Points faibles :
• Une liquidité moyenne, avec des prêts à moyen terme et l’absence de marché secondaire, ce qui rend impossible ou très difficile de revendre son investissement avant son terme
Peu de projets disponibles, ce qui réduit la possibilité de diversifier son portefeuille

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 8 (projets solidaires)
• Rendement : 7 (7%)
• Risque : 9 (1,5% de défaut, 2,3% de retard)
• Liquidité : 7 (pas de marché secondaire)
• Diversité : 5 (peu de projets)
• Fiabilité : 8 (agrément IFP, bonne réputation)

🟢 Note globale : 7,6

➡️ Voir le test complet de Solylend

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▶️ Wiseed

Wiseed est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets dans des secteurs d’avenir, tels que l’immobilier, l’énergie, la santé ou l’agriculture. Wiseed propose des projets sous forme de prêt, ou d’investissement, avec une participation au capital des entreprises financées, en échange d’une part des bénéfices et des décisions.

Wiseed affiche un taux de rendement moyen de 9,3% et une durée moyenne de 2 ans. Wiseed affiche un taux de défaut définitif de 1% et un taux de retard de 12,3%.

Wiseed dispose d’un marché secondaire, qui permet de revendre ses titres à d’autres investisseurs, sous certaines conditions, ce qui augmente la liquidité de l’investissement.

Wiseed dispose de l’agrément CIP (Conseiller en Investissements Participatifs) délivré par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), ce qui garantit le respect des règles de protection des investisseurs.

Wiseed bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 150 000 membres, plus de 500 projets financés, et une note de 3,7/5 sur Trustpilot sur plus de 650 avis.

🟡 Points forts :
• Un type de crowdfunding rentable, qui permet d’investir en prêt, ou dans le capital d’entreprises innovantes, utiles ou solidaires, et de bénéficier d’une part des bénéfices et des décisions
• Un secteur d’activité d’avenir, qui permet de financer des projets dans des domaines porteurs, tels que l’immobilier, l’énergie, la santé ou l’agriculture
• Une diversité élevée, avec des projets de différentes tailles, de différentes formes, ce qui permet de diversifier son portefeuille et de réduire son risque global
• Une liquidité améliorée, avec la possibilité de revendre ses titres sur un marché secondaire, sous certaines conditions, ce qui permet de sortir de son investissement avant son terme
• Une fiabilité élevée, avec l’agrément CIP délivré par l’AMF, qui garantit le respect des règles de protection des investisseurs, et une réputation honorable, avec plus de 150 000 membres, plus de 500 projets financés, et une note de 3,7/5 sur Trustpilot

🟡 Points faibles :
• Un risque non négligeable, avec un taux de défaut de 1% et un taux de retard élevé de 12,3%
• Une liquidité conditionnée, avec la possibilité de revendre ses titres sur un marché secondaire, mais sous certaines conditions, comme la disponibilité des acheteurs, le respect des délais, ou le paiement de frais

🟡 Note sur 10 :
• Type : 9 (prêt, investissement)
• Secteur : 9 (immobilier, énergie, santé, agriculture)
• Rendement : 8 (9%)
• Risque : 5 (1% de défaut, 12,3% de retard)
• Liquidité : 6 (marché secondaire conditionné)
• Diversité : 9 (plusieurs secteurs, tailles, formes, plateformes)
• Fiabilité : 7 (agrément, réputation honorable)

🟢 Note globale : 7,6

➡️ Visiter la plateforme Wiseed

▶️ Citésia

Citésia est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets de rénovation urbaine, dans le secteur de l’immobilier. Les projets sont éligibles au PEA-PME.

Citésia affiche un taux de rendement moyen de 9,7% et une durée moyenne de 20 mois. Le ticket d’entrée est fixé à 1 000€ par prêt. Citésia affiche un taux de défaut de 0% et un taux de retard de 9%.

Citésia dispose de l’agrément CIP (Conseiller en Investissement Participatif) délivré par l’Orias, elle est aussi agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), ce qui garantit le respect des règles de sécurité et de transparence des opérations financières.

Citésia bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 5 000 membres, plus de 50 projets financés, et une note de 3,6/5 sur Trustpilot.

🟡 Points forts :
• Un rendement intéressant, dans la moyenne du secteur immobilier
• Un risque maitrisé, avec un taux de défaut de 0% jusqu’à présent
• Une fiabilité de la plateforme, avec les agréments de l’Orias et de l’AMF

🟡 Points faibles :
• Une liquidité moyenne, avec des prêts de moins de deux ans en moyenne, mais une absence de marché secondaire qui empêche de céder ses titres avant le terme du prêt
• Une diversification faible, avec uniquement des projets immobiliers qui empêchent de diversifier son portefeuille

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 8 (immobilier)
• Rendement : 8 (9,7%)
• Risque : 8 (0% de défaut, 9% de retard)
• Liquidité : 7 (pas de marché secondaire)
• Diversité : 6 (même secteur)
• Fiabilité : 7 (agrément CIP, réputation honorable)

🟢 Note globale : 7,6

➡️ Voir le test complet de Citésia

➡️ Visiter la plateforme Citésia (bonus de 50€ versés dès votre 1er investissement avec le code de parrainage -S33V6UW )

▶️ Lendosphere

Lendosphere est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets liés à la transition énergétique et environnementale, tels que des centrales solaires, des parcs éoliens, des méthaniseurs, etc.

Lendosphere propose des projets sous forme de prêt rémunéré, avec un taux de rendement moyen de 5,9% et une durée moyenne de 4 ans. Le ticket d’entrée est fixé à 50 ou 100€ par prêt. Lendosphere affiche un taux de défaut de 0% et un taux de retard de 2,4%.

Lendosphere dispose de l’agrément PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) délivré par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), ce qui garantit le respect des règles de protection des investisseurs.

Lendosphere bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 30 000 membres, plus de 500 projets financés.

🟡 Points forts :
• Un secteur d’activité porteur, qui répond aux enjeux de la transition énergétique et environnementale, et qui offre des opportunités de croissance et de rentabilité
• Un risque maîtrisé, avec un taux de défaut de 0% et un taux de retard de 2,4%, qui témoignent de la qualité et de la solidité des projets financés
• Une fiabilité reconnue, avec l’agrément délivré par l’AMF, qui garantit le respect des règles de protection des investisseurs, et une bonne réputation.

🟡 Points faibles :
• Une diversité limitée, avec des projets uniquement dans le domaine de l’énergie et de l’environnement, ce qui peut réduire les possibilités de diversification de son portefeuille
• Une faible liquidité avec des projets souvent longs (4 ans et plus) et l’absence de marché secondaire qui empêche de céder ses obligations
• Une concurrence croissante, avec de nombreuses plateformes qui se positionnent sur le même secteur d’activité, ce qui peut réduire les opportunités d’investissement ou augmenter les exigences des porteurs de projet

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 8 (énergie, environnement)
• Rendement : 5 (5,9%)
• Risque : 9 (0% de défaut, 2,4% de retard)
• Liquidité : 5 (prêts longs, pas de marché secondaire)
• Diversité : 6 (un seul secteur)
• Fiabilité : 8 (agrément)

🟢 Note globale : 7,4

➡️ Visiter la plateforme Lendosphere

▶️ Investbook

Investbook est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets de PME françaises, dans des secteurs variés, tels que l’industrie, le commerce, les services, etc.

Investbook affiche un taux de rendement moyen de 9% et une durée moyenne de 3 ans. Le ticket d’entrée est fixé à 500€ par prêt. Investbook affiche un taux de défaut de 7,68% et un taux de retard de 3,5%, ce qui reflète le caractère modéré et maîtrisé du risque de prêt aux PME.

Investbook dispose de l’agrément CIP délivré par l’AMF, ce qui garantit le respect des règles de sécurité et de transparence des opérations financières.

Investbook bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 50 projets financés, et une note de 5/5 sur Google Avis, sur 7 avis exprimés.

🟡 Points forts :
• Un type de crowdfunding simple, qui permet de prêter de l’argent à des PME françaises, et de percevoir des intérêts fixes et réguliers
• Un secteur d’activité diversifié, qui permet de financer des projets dans différents domaines, tels que l’industrie, le commerce, les services, etc.
• Une rentabilité intéressante, dans la moyenne haute du secteur

🟡 Points faibles :
• Un risque réel, avec un taux de défaut de 7,6%
• Une liquidité faible, avec des prêts plutôt longs et l’impossibilité de revendre ses obligations sur le marché secondaire
• Un choix réduit, avec peu de projets proposés

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 8 (PME françaises)
• Rendement : 8 (9%)
• Risque : 6 (7,6% de défaut, 3,5% de retard)
• Liquidité : 6 (pas de marché secondaire)
• Diversité : 7 (plusieurs secteurs, tailles, formes)
• Fiabilité : 8 (agrément CIP, bonne réputation)

🟢 Note globale : 7,3

➡️ Voir le test complet d’Investbook

➡️ Visiter la plateforme Investbook (bonus de 50€ versés dès 500€ investis avec ce lien d’inscription)

▶️ Raizers

Raizers est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets immobiliers et de PME, dans des secteurs variés, tels que le tourisme, la restauration, le commerce, etc.

Raizers affiche un taux de rendement moyen de 9% et une durée moyenne de 20 mois. Raizers affiche un taux de défaut de 0% et un taux de retard de 20%, ce qui reflète le caractère aléatoire et risqué de l’investissement dans des entreprises non cotées. Le ticket d’entrée est fixé à 1 000€ par prêt.

Raizers dispose de l’agrément PSFP (Prestataire de services de financement participatif) délivré par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), ce qui garantit le respect des règles de protection des investisseurs.

Raizers bénéficie d’une bonne réputation, avec plus de 80 000 membres, plus de 350 projets financés, et une note de 3,7/5 sur Trustpilot sur 95 avis.

🟡 Points forts :
• Un secteur rentable, à savoir le secteur immobilier qui est le plus rémunérateur
• Une liquidité plutôt élevée pour du crowdfunding, grâce à des prêts court terme

🟡 Points faibles :
• Un rendement aléatoire, qui dépend du succès ou de l’échec des entreprises financées
• Un risque élevé, avec un taux de retard de 20%

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 8 (immobilier)
• Rendement : 8 (8%)
• Risque : 6 (0% de défaut, 20% de retard)
• Liquidité : 7 (prêts courts, pas de marché secondaire)
• Diversité : 7 (PME dans plusieurs secteurs d’activité)
• Fiabilité : 7 (agrément, réputation honorable)

🟢 Note globale : 7,1

➡️ Visiter la plateforme Raizers

▶️ Koregraf

Koregraf est une plateforme de crowdfunding qui se spécialise dans le financement de projets de promotion immobilière, dans le secteur de l’immobilier.

Koregraf affiche un taux de rendement moyen de 9,5% et une durée moyenne de 2 ans. Le ticket d’entrée est fixé à 2 000€ par projet. Koregraf affiche un taux de défaut de 0% et un taux de retard de 10%.

Koregraf dispose de l’agrément CIP délivré par l’AMF, ce qui garantit le respect des règles de sécurité et de transparence des opérations financières.

Koregraf bénéficie d’une réputation moyenne, avec plus de 200 projets financés mais une note de 2,3/5 sur Trustpilot sur 18 avis.

🟡 Points forts :
• Un rendement intéressant, bien que dans la norme du secteur immobilier
• Un secteur d’activité porteur, qui permet de financer des projets dans le domaine de l’immobilier
• Une fiabilité élevée, avec l’agrément CIP délivré par l’AMF, qui garantit le respect des règles de sécurité et de transparence des opérations financières

🟡 Points faibles :
• Un risque réel, avec un taux de retard de 10% qui augmente l’illiquidité
• Un ticket d’entrée élevé (2 000€ minimum/prêt), au-dessus de la moyenne du secteur immobilier
• Une réputation écornée par les défauts et le manque de communication
• Une liquidité amoindrie par les retards de remboursement
• Une diversité faible, avec des projets immobiliers uniquement

🟡 Note sur 10 :
• Type : 8 (prêt)
• Secteur : 9 (immobilier)
• Rendement : 8 (9,5%)
• Risque : 6 (0% de défaut, 10% de retard)
• Liquidité : 7 (pas de marché secondaire)
• Diversité : 6 (même secteur)
• Fiabilité : 5 (agrément CIP, réputation médiocre)

🟢 Note globale : 6,8

➡️ Visiter la plateforme Koregraf

Pour conclure ce comparatif des plateformes de crowdfunding

Nous espérons que ce comparatif des plateformes de crowdfunding vous aide à y voir un peu plus clair dans la multitude des plateformes de crowdfunding présentes sur le marché.

N’oubliez pas que, quelles que soient les plateformes que vous choisirez pour vos prêts en crowdfunding, il est préférable d’acquérir une bonne connaissance de ce support d’investissement avant de débuter, afin d’augmenter vos chances d’obtenir un meilleur rendement et de réduire vos pertes.

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