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Comment et quelle plateforme de crowdfunding choisir pour investir

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Quels critères analyser pour choisir sur quelle plateforme de crowdfunding vous allez prêter votre argent à des entreprises.

Le crowdfunding, ou financement participatif, est un moyen de soutenir des projets innovants, solidaires ou locaux, tout en espérant un retour sur investissement. Il permet de financer des porteurs de projets (souvent des entreprises) en les mettant en relation avec une communauté de prêteurs (particuliers et professionnels), par l’intermédiaire de plateformes spécialisées.

Il existe plusieurs types de crowdfunding, selon la nature de la contrepartie offerte aux investisseurs, comme le don ou le prêt.

🧐 Dans cet article, nous nous intéressons plus particulièrement au prêt, aussi appelé crowdlending, qui consiste à prêter de l’argent à des entreprises via des plateformes en ligne, en échange d’intérêts.

Le crowdlending présente plusieurs avantages pour les investisseurs : il permet de diversifier son épargne, de bénéficier de taux de rendement attractifs, de participer au développement de l’économie réelle et de choisir des projets qui correspondent à ses valeurs.

Mais il comporte aussi des risques : le risque de défaut, c’est-à-dire le non-remboursement du prêt par l’emprunteur, et le risque de liquidité, c’est-à-dire la difficulté à récupérer son argent avant l’échéance du prêt.

▶️ EN SAVOIR PLUS : Avantages et Inconvénients du crowdfunding

👨‍🏫 Pour réduire ces risques et optimiser ses chances de réussite, il est essentiel de bien choisir sa (ou ses) plateforme(s) de crowdfunding. Mais comment faire ? Quels sont les critères à prendre en compte ? Voici quelques éléments de réponse.

Tout comprendre sur le crowdfunding pour améliorer vos performances

🚀 Juste avant de voir comment et quelles plateformes de crowdfunding choisir, sachez que le meilleur moyen de réduire les risques liés au crowdfunding est avant tout de vous former au crowdfunding. Ça semble évident, mais ça va mieux en le disant car beaucoup de novices oublient trop souvent ce fondamental…

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Comment et quelle(s) plateforme(s) de crowdfunding choisir pour investir

Voici plusieurs critères importants à connaitre pour vous aider à faire le tri parmi les nombreuses plateformes de crowdfunding disponibles sur le marché français.

▶️ POUR ALLER PLUS LOIN : Comparatif des plateformes de crowdfunding

▶️ POUR ALLER PLUS LOIN : TOP 15 des plateformes de crowdfunding

🔵 Choisir une plateforme de crowdfunding en fonction de la réglementation

Le premier critère à vérifier avant de s’inscrire sur une plateforme de crowdfunding est sa conformité à la réglementation en vigueur. En France, les plateformes de crowdfunding doivent être agréées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) ou par l’Organisme pour le Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS), qui garantissent le respect des normes de transparence et de protection des investisseurs. Vous pouvez consulter la liste des plateformes agréées sur les sites de l’AMF ou de l’ORIAS.

L’agrément des plateformes implique notamment qu’elles doivent fournir aux investisseurs des informations claires et complètes sur les projets financés, les risques encourus, les modalités de remboursement, les frais prélevés et les garanties éventuelles. Elles doivent également respecter des plafonds de collecte et de prêt, qui varient selon le type de projet et le statut de l’emprunteur. Par exemple, pour les prêts aux entreprises, le montant maximum par projet est de 8 millions d’euros, et le montant maximum par prêteur est de 2 000 euros.

En choisissant une plateforme agréée, vous vous assurez de bénéficier d’un cadre légal sécurisé et d’un niveau de qualité minimum. Mais ce n’est pas suffisant pour garantir la rentabilité de votre investissement. Il faut également comparer les plateformes selon d’autres critères, liés à leur performance et à leur offre.

Notez que bien évidemment, toutes les plateformes de crowdlending présentées sur Investir & Business possèdent les agréments de l’AMF et/ou de l’Orias.

🔵 Choisir une plateforme de crowdfunding en fonction du secteur d’activité

Le deuxième critère à considérer pour choisir une plateforme de crowdlending est le secteur d’activité des projets financés. Quel est l’objectif de cette plateforme ? Il existe en effet des plateformes généralistes, qui proposent des prêts à des entreprises de tous les domaines, et des plateformes spécialisées, qui se concentrent sur un secteur particulier, comme l’immobilier, l’agriculture, l’énergie ou la santé.

Le choix du secteur d’activité dépend de vos préférences personnelles, de vos connaissances du marché et de votre stratégie d’investissement. Vous pouvez opter pour un secteur qui vous passionne, qui vous semble porteur ou qui correspond à vos valeurs. Vous pouvez aussi diversifier vos prêts sur plusieurs secteurs, pour réduire votre exposition au risque et profiter des opportunités de chaque domaine.

Quel que soit le secteur choisi, il est important de bien se renseigner sur les caractéristiques des projets financés, comme le modèle économique, le potentiel de croissance, la rentabilité, la concurrence, les risques spécifiques, etc. Vous pouvez vous appuyer sur les analyses et les notations fournies par les plateformes, mais aussi faire vos propres recherches et utiliser votre bon sens.

🔷 Exemple de plateformes selon le secteur d’activité :

🔹 Immobilier : Homunity, Immocratie
🔹
 Énergies renouvelables : Lendopolis, Enerfip
🔹
 Tous secteurs : BienPrêter, WeShareBonds

🔵 Choisir une plateforme de crowdfunding en fonction de votre capital

Le troisième critère à prendre en compte pour choisir une plateforme de crowdfunding est le montant que vous souhaitez investir. Le ticket d’entrée varie d’une plateforme à l’autre, allant de 1€ à 2 000€ minimum par prêt, avec une moyenne de 20€ pour les plateformes qui proposent du crowdlending tous secteurs d’activité (commerce, artisanat…), et de 1 000€ pour les plateformes de crowdlending immobilier.

Le choix du montant dépend de votre budget, de votre objectif financier, votre objectif de rendement et de votre capacité à diversifier votre portefeuille. En général, il est conseillé de ne pas investir plus de 10% de son épargne dans le crowdlending, et de répartir son capital sur plusieurs projets, pour limiter le risque de perte en cas de défaut. Plus le ticket d’entrée est faible, plus il est facile de diversifier.

🔷 Exemple de montant minimum exigé par prêt :

🔹 1€ : LaPremièreBrique
🔹 20€ : PretUp, BienPrêter
🔹  50€ : Miimosa, Solylend
🔹 100€ : LesEntreprêteurs, Wiseed
🔹 1 000€ : Anaxago, Clubfunding

🔵 Choisir une plateforme de crowdfunding en fonction du rendement proposé

Le quatrième critère à examiner pour choisir une plateforme de crowdlending est le taux de rendement proposé par les projets financés. Le taux de rendement correspond au pourcentage d’intérêts que vous percevez sur votre prêt. Il varie selon le niveau de risque du projet, la durée du prêt, le secteur d’activité, la fiscalité applicable… Il peut aller de 4% à 15% brut par an en moyenne, ce qui est nettement supérieur aux produits d’épargne traditionnels, comme le livret A ou le PEL.

Le choix du taux de rendement dépend de votre appétence au risque, de votre horizon de placement et de votre optimisation fiscale. En général, plus le taux de rendement est élevé, plus le risque de défaut est important. Il faut donc trouver le bon équilibre entre rentabilité et sécurité. Il faut aussi tenir compte de la durée du prêt, qui peut aller de quelques mois à plusieurs années, et qui influe sur la liquidité de votre investissement. Enfin, il faut être conscient des impôts et des prélèvements sociaux qui s’appliquent aux intérêts perçus, qui peuvent varier selon le type de projet, le pays de l’emprunteur et le régime fiscal de l’investisseur.

▶️ POUR ALLER PLUS LOIN : Crowdfunding et Fiscalité

🔵 Choisir une plateforme de crowdfunding en fonction du taux de défaut

Le cinquième critère à évaluer pour choisir une plateforme de crowdlending est le taux de défaut des projets financés. Le taux de défaut correspond au pourcentage de prêts qui ne sont pas remboursés (en totalité ou en partie) par les emprunteurs. Il reflète la qualité de la sélection des projets et le suivi des plateformes.

Le choix du taux de défaut dépend de votre tolérance au risque, de votre capacité à supporter des pertes et de votre confiance envers les plateformes. En général, plus le taux de défaut est faible, plus votre investissement est sécurisé. Mais il faut aussi tenir compte du taux de recouvrement, qui correspond au pourcentage des sommes récupérées en cas de défaut, grâce aux actions de recouvrement menées par les plateformes ou par des sociétés spécialisées.

Il faut également être attentif à la transparence des plateformes, qui doivent publier régulièrement leurs statistiques de performance et de risque, et les mettre à jour en temps réel. Vous pouvez consulter ces données sur les sites des plateformes (dans les onglets « statistiques », « chiffres clés », « performances »…), ou avoir un aperçu dans notre comparatif des plateformes de crowdfunding. Ces données vous permettront d’évaluer la fiabilité et la rentabilité des plateformes, et de les comparer entre elles.

⚠️ Attention : les performances passées ne garantissent pas celles à venir.

🔵 Choisir une plateforme de crowdfunding en fonction de la diversité des projets proposés

Le sixième et dernier critère à considérer pour choisir une plateforme de crowdlending est la diversité des projets proposés. Elle correspond au nombre et au type de projets disponibles sur la plateforme, qui vous offrent la possibilité de choisir des projets qui vous intéressent et de répartir votre risque. Elle peut aller de quelques dizaines à plusieurs centaines de projets par an, selon la taille et la notoriété de la plateforme.

Le choix de la diversité des projets dépend de vos préférences personnelles, de votre disponibilité et de votre stratégie d’investissement. Vous pouvez opter pour une plateforme qui propose une grande variété de projets, qui vous permettra de découvrir des secteurs d’activité originaux, de soutenir des initiatives locales ou sociales, et de profiter des opportunités de chaque domaine. Vous pouvez aussi préférer une plateforme qui propose une sélection plus restreinte de projets, qui vous garantira une qualité plus élevée, une expertise plus pointue et une concurrence moins forte.

Quelle que soit la diversité des projets choisis, il est important de bien se renseigner sur les caractéristiques de chaque projet, comme le montant, la durée, le taux de rendement, le taux de défaut, le secteur d’activité, le modèle économique, etc. Vous pouvez vous appuyer sur les informations et les documents fournis par les plateformes, mais aussi faire vos propres recherches et utiliser votre bon sens.

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