Investir en crowdfunding (financement participatif) est possible même avec un petit budget. Explications et solutions.
Vous avez entendu parler du crowdfunding (ou financement participatif), qui permet de prêter de l’argent à des entreprises via des plateformes en ligne, en échange d’intérêts ? Vous vous demandez s’il est possible d’investir avec un petit budget, c’est-à-dire avec 10€, 100€, ou 1 000€ ?
Dans cet article informatif, nous allons vous expliquer comment et pourquoi investir en crowdfunding avec un petit budget.
Puis, à la fin de l’article, nous vous expliquerons comment augmenter très facilement votre capital à investir en crowdfunding grâce aux plateformes !
⚠️ Avertissement : investir en crowdfunding présente des risques de pertes en capital. Cet article est purement informatif, il ne constitue pas un conseil en investissement.
Pourquoi investir en crowdfunding avec un petit budget
Dans cette première partie, nous allons revenir sur ce qu’est le crowdfunding, ses principes généraux. Puis nous vous montrerons pourquoi il peut être intéressant d’utiliser ce support d’investissement si vous avez un petit capital.
🔵 Le crowdfunding, qu’est ce que c’est
🧐 Le crowdfunding, ou financement participatif, est un moyen de financer des projets généralement portés par des entreprises, en faisant appel à une communauté d’investisseurs, via des plateformes en ligne. Le fonctionnement du crowdfunding implique donc trois parties : l’emprunteur, les prêteurs, et une plateforme de crowdfunding.
Il existe plusieurs formes de crowdfunding, en fonction de la contrepartie attribuée aux prêteurs :
◻️ Le don : sans contrepartie financière, mais avec une contrepartie morale, sociale, ou environnementale. Le don s’adresse aux projets à vocation humanitaire, caritative, culturelle, ou écologique.
◻️ La récompense : sous forme de produit, de service, ou d’expérience. La récompense s’adresse aux projets créatifs, artistiques, ludiques, ou innovants.
◻️ Le prêt, avec ou sans intérêt : remboursable sur une durée déterminée. Le prêt s’adresse aux projets entrepreneuriaux, industriels, commerciaux, ou immobiliers.
Dans cet article, nous nous intéressons plus particulièrement au prêt, appelé crowdlending, qui consiste à prêter de l’argent à des entreprises, en échange d’intérêts. Le crowdlending permet ainsi aux investisseurs de soutenir des entreprises qui ont besoin de financement, pour créer, développer, reprendre, ou transformer leur activité.
▶️ EN SAVOIR PLUS : Financement participatif, comment prêter à des entreprises
🔵 Avantages d’investir en crowdfunding avec un petit budget
Mais pourquoi investir en crowdfunding avec un petit budget ? Quels sont les avantages de prêter de l’argent avec 10€, 100€, ou 1 000€ ? Voici quelques raisons :
🔹 Investir en crowdfunding avec un petit budget permet de se lancer dans l’investissement sans prendre trop de risques, ni s’endetter. C’est une bonne façon de découvrir le crowdfunding, de tester les plateformes, et de se familiariser avec les projets.
🔹 Investir en crowdfunding avec un petit budget permet de diversifier son portefeuille, en prêtant à plusieurs projets, de différents secteurs, de différentes tailles, de différentes durées, etc. Cela permet de réduire le risque global de son portefeuille, et d’augmenter ses chances de réussite.
🔹 Investir en crowdfunding avec un petit budget permet de bénéficier de taux de rendement attractifs, qui peuvent aller de 4% à 12% en moyenne, selon le niveau de risque du projet et la durée du prêt. Cela permet de générer des revenus complémentaires, ou de constituer un capital à long terme.
🔹 Investir en crowdfunding avec un petit budget permet de participer au développement de l’économie réelle, en soutenant des entreprises qui créent de la valeur, de l’emploi, de l’innovation, ou de la transition écologique. Cela permet de donner du sens à son investissement, et de contribuer à un changement positif pour la société.
🔹 Investir en crowdfunding avec un petit budget permet de choisir les projets qui correspondent à ses valeurs, à ses connaissances, et à ses préférences. Cela permet de s’impliquer dans son investissement, et de suivre l’évolution des projets financés.
▶️ EN SAVOIR PLUS : Avantages et Inconvénients du crowdfunding
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Juste avant d’aller plus loin, il est important de comprendre que le meilleur moyen de réussir avec ce support d’investissement est de vous former au crowdfunding.
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Comment investir en crowdfunding avec un petit budget : conseils pratiques
Pour investir en crowdfunding avec un petit budget (c’est-à-dire avec 10€, 100€, ou 1000€), il est judicieux de suivre quelques étapes simples, mais importantes. Il faut en particulier bien choisir ses plateformes, ses projets, et son montant à investir.
🔵 Choisir sa plateforme
Le choix de la plateforme de crowdfunding est une étape importante, car c’est elle qui va vous proposer les projets, vous informer sur les conditions de prêt, vous garantir la sécurité de vos transactions, et vous accompagner tout au long de votre investissement.
Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding en France, qui se distinguent par leur secteur d’activité, leur montant minimum, leur taux de rendement et leur taux de défaut. Il est préférable de comparer les plateformes, et s’inscrire sur celles qui vous conviennent le mieux.
🔶 Voici quelques critères à prendre en compte pour choisir sa plateforme :
🔹 La réglementation : il est recommandé de vérifier que la plateforme est agréée par l’AMF (Autorité des marchés financiers) ou par l’ORIAS, l’organisme qui régule les intermédiaires en financement participatif, et qu’elle respecte les règles de transparence, de sécurité, et de protection des investisseurs.
🔹 Le secteur d’activité : il est recommandé de choisir une plateforme qui propose des projets qui vous intéressent, et qui correspondent à vos valeurs, à vos connaissances, et à vos préférences. Il existe des plateformes spécialisées dans certains secteurs, comme l’immobilier, l’énergie, l’agriculture, ou la santé, et des plateformes généralistes, qui proposent des projets variés, dans tous les domaines.
🔹 Le montant minimum : il est recommandé de choisir une plateforme qui propose des projets adaptés à votre budget, et qui vous permet d’investir avec un petit montant. Certaines plateformes exigent un montant minimum de 100€, 200€ ou 1 000€ par projet, ce qui peut être trop élevé pour un petit capital. D’autres plateformes acceptent des montants plus faibles, comme 10€, 20€, ou 50€ par projet, ce qui peut être plus accessible pour un petit budget.
🔹 Le taux de rendement : il est recommandé de choisir une plateforme qui propose des projets qui offrent un taux de rendement attractif, qui rémunère votre investissement, et qui compense le risque pris. Le taux de rendement dépend notamment du niveau de risque du projet et de la durée du prêt. Il peut varier de 4% à 12% en moyenne, selon les plateformes et les projets.
🔹 Le taux de défaut : il est recommandé de choisir une plateforme qui propose des projets qui présentent un faible taux de défaut, qui reflète la qualité des entreprises, et qui limite le risque de non-remboursement. Le taux de défaut correspond au pourcentage des prêts qui ne sont pas remboursés à l’échéance. Il varie selon les plateformes et les projets, de 0% à 10% en moyenne.
🔶 Voici quelques exemples de plateformes de crowdfunding qui acceptent des petits montants :
🔹 LaPremièreBrique : cette plateforme de crowdfunding immobilier permet aux particuliers d’investir dans des projets immobiliers français à partir de 1 euro seulement ! En échange, ils reçoivent des rendements allant jusqu’à 12% par an.
🔹 PretUp : cette plateforme de crowdfunding permet aux particuliers de prêter directement aux PME de divers secteurs d’activité. En échange, ils reçoivent des intérêts de 8%/an en moyenne. Le montant minimum demandé pour prêter sur un projet est de 20 euros.
▶️ Notre test complet de la plateforme PretUp
🔹 BienPrêter : cette plateforme de crowdfunding permet aux particuliers de financer des créances commerciales de TPE/PME françaises. En échange, ils reçoivent des intérêts allant jusqu’à 12% par an. Le montant minimum demandé pour prêter sur un projet est de 20 euros.
▶️ Notre test complet de la plateforme BienPrêter
🔹 Enerfip : cette plateforme de crowdfunding écologique permet aux particuliers d’investir dans des projets d’énergie renouvelable et de transition énergétique. En échange, ils reçoivent des rendements allant jusqu’à 8% par an. Le montant minimum demandé pour investir sur un projet est de 10 euros.
▶️ Notre test complet de la plateforme Enerfip
🔹 WeShareBonds : cette plateforme de crowdfunding permet aux particuliers, professionnels et institutionnels de prêter directement aux PME françaises. En échange, ils reçoivent des rendements de 10% par an en moyenne. Le montant minimum demandé pour prêter sur un projet est de 50€.
▶️ Notre test complet de la plateforme WeShareBonds
Si vous voulez découvrir plus de plateformes intéressantes pour investir en crowdfunding avec un petit budget :
▶️ POUR ALLER PLUS LOIN : Comparatif des plateformes de crowdfunding
▶️ POUR ALLER PLUS LOIN : TOP 15 des plateformes de crowdfunding
▶️ POUR ALLER PLUS LOIN : Comment et quelle plateforme de crowdfunding choisir
🔵 Choisir son projet
Le choix du projet de crowdfunding est une étape cruciale, car c’est lui qui va déterminer le rendement, le risque, et l’impact de votre investissement. Il faut choisir un projet de crowdfunding qui correspond à votre budget, à votre niveau de risque, et à votre intérêt. Il faut se renseigner sur le porteur de projet, son activité, son marché, son chiffre d’affaires, sa rentabilité, sa solvabilité, etc. Il faut également consulter les informations et les documents fournis par la plateforme, comme le dossier de présentation, le plan financier, le contrat de prêt, etc.
🔶 Voici quelques critères à prendre en compte pour choisir son projet :
🔹 La viabilité : il est recommandé de vérifier que le projet est réalisable, c’est-à-dire qu’il répond à un besoin, qu’il dispose d’un modèle économique, qu’il a obtenu les autorisations nécessaires, qu’il respecte les normes environnementales et sociales, etc. Il faut également vérifier que l’emprunteur a déjà fait ses preuves, c’est-à-dire qu’il a déjà réalisé un chiffre d’affaires, qu’il a déjà des clients, etc.
🔹 La rentabilité : il est recommandé de vérifier que le projet est rentable, c’est-à-dire qu’il génère des bénéfices, qu’il a une marge suffisante, qu’il a une bonne gestion de sa trésorerie, qu’il a une capacité de remboursement, etc. Il faut également vérifier que le projet offre un taux de rendement attractif, qui rémunère votre investissement, et qui compense le risque pris.
🔹 La solvabilité : il est recommandé de vérifier que l’emprunteur est solvable, c’est-à-dire qu’il a une bonne situation financière, qu’il a un bilan positif, qu’il a un faible endettement, qu’il a une bonne notation, etc. Il faut également vérifier que le projet dispose de garanties, qui sécurisent votre prêt, comme des cautions, des hypothèques, des nantissements, etc.
🔹 La pérennité : il est recommandé de vérifier que l’entreprise est pérenne, c’est-à-dire qu’elle a une vision à long terme, une stratégie de développement, une fidélisation de sa clientèle, etc. Il faut également vérifier que le projet a un impact positif, qui contribue à la transition écologique, à la création d’emploi, à l’innovation, ou à la solidarité.
🔹 Le potentiel de croissance : il est recommandé de vérifier que l’emprunteur a un potentiel de croissance, c’est-à-dire qu’il a un marché porteur, qu’il a une offre intéressante, qu’il a un avantage concurrentiel, qu’il a une possibilité d’expansion, etc.
🔹 Les risques : il est recommandé de vérifier quels sont les risques liés au projet, qui peuvent compromettre sa réalisation, sa rentabilité, ou sa pérennité.
🔵 Choisir son montant
Le choix du montant de prêt est une étape délicate. Il est recommandé de choisir un montant de prêt qui correspond à votre budget et permet de diversifier son portefeuille, en prêtant à plusieurs projets, plutôt qu’à un seul.
Il est recommandé de prêter un montant qui ne met pas en péril votre situation financière, et qui vous permet de faire face à vos dépenses courantes, à vos éventuels imprévus, et à vos projets personnels. Il faut également tenir compte de votre épargne disponible, de votre capacité d’épargne, et de votre endettement.
Il faut enfin respecter la règle d’or du crowdfunding : ne pas consacrer tout votre patrimoine au crowdfunding (il est généralement conseillé de ne pas investir plus de 10 à 15% sur ce support, et ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, en divisant la somme allouée au crowdfunding sur plusieurs projets.
Augmenter votre capital à investir en crowdfunding grâce aux bonus de parrainage
Vous l’avez compris, vous pouvez intégrer le crowdfunding dans votre portefeuille d’investissement, et cela même si vous avez un petit budget disponible. La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez augmenter ce capital dès le démarrage, en profitant des bonus de bienvenue distribués par certaines plateformes.
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